Bürgschaftsbank NRW: Die Förderprodukte im Überblick

Als Gründer*in oder Startup an Kapital zu gelangen, ist oft nicht leicht. Die Bürgschaftsbank NRW unterstützt Existenzgründer*innen und junge sowie mittelständische Unternehmen aus Nordrhein-Westfalen bei fehlenden Sicherheiten mit Ausfallbürgschaften, wodurch der Zugang zu Krediten erleichtert wird. Hier erfährst du, welche Förderprogramme die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen anbietet und wie die Antragsstellung funktioniert.

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Allgemeine Informationen zur Bürgschaftsbank NRW

Die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen GmbH ist eine privatwirtschaftlich organisierte, staatlich unterstützte Förderbank. Ihre Aufgabe besteht darin, Unternehmen bei der Aufnahme von Darlehen zu unterstützen und als Risikopartnerin an der Seite der Kreditinstitute zu stehen. Daher fokussiert sich die BB Nordrhein-Westfalen darauf, die für den Erhalt von Krediten erforderlichen Sicherheiten bereitzustellen, indem sie Ausfallbürgschaften für bis zu 80 Prozent des Darlehensbetrags gewährt. Die von der Förderbank zur Verfügung gestellten Bürgschaften gelten als vollwertige Sicherheiten und können für unterschiedliche Zwecke verwendet werden:

  • Gründungen
  • Betriebsübernahmen und -erweiterungen
  • Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen
  • Anschaffung von Maschinen
  • Investitionen in Gebäude und Warenlager
  • Betriebsmittel (auch Kontokorrentkreditlinien)
  • Anzahlungen, Vertragserfüllung und Gewährleistungen

 

Gut zu wissen

Für Sanierungen und Umschuldungen können die Förderprodukte der Bürgschaftsbank NRW nicht genutzt werden.

 

Seit ihrer Gründung haben die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen beziehungsweise ihre Rechtvorgängerinnen Bürgschaften und Garantien in Höhe von knapp fünf Milliarden Euro gewährt. Dadurch ließen sich Projekte mit einem Investitionsumfang von insgesamt 11,3 Milliarden Euro umsetzen, die ohne die Unterstützung der BB Nordrhein-Westfalen überhaupt nicht oder nur in einem deutlich geringeren Umfang zustande gekommen wären. 

Klassische Bürgschaft: Bis zu 80 % Risikoübernahme für bis zu zwei Millionen Euro

Mit ihrem Förderprodukt „Klassische Bürgschaft” unterstützt die Bürgschaftsbank NRW sowohl kleine und mittelständische Unternehmen als auch Existenzgründer*innen und Freiberufler*innen. Diese können über die Förderbank eine 50- bis 80-prozentige Ausfallbürgschaft bis zu einer Höhe von zwei Millionen Euro erhalten. Die Bürgschaft lässt sich für Finanzierungsvorhaben aller Art verwenden, beispielsweise für Gründungen und Geschäfts- oder Betriebserweiterungen.

Die Laufzeit der Ausfallbürgschaft gleicht der Laufzeit des Kredits, darf jedoch maximal 15 Jahre betragen. Lediglich bei Programmkrediten der öffentlichen Hand und bei Finanzierungen im Baugewerbe besteht die Möglichkeit einer längeren Darlehenslaufzeit.

 

Wichtig: Bearbeitungsentgelt

Wenn du eine Ausfallbürgschaft der BB Nordrhein-Westfalen in Anspruch nimmst, fällt ein einmaliges Bearbeitungsentgelt an, dessen Höhe je nach Verbürgungsgrad zwischen 0,7 und 1,5 Prozent des Kreditbetrags – mindestens jedoch bei 400 Euro – liegt. Darüber hinaus berechnet die Förderbank im Falle einer vorzeitigen Entlassung aus der Bürgschaftsverpflichtung ein Entgelt auf die freigestellte Darlehenssumme.

Weitere Förderprodukte der Bürgschaftsbank NRW

Neben der klassischen Ausfallbürgschaft bietet die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen noch zahlreiche weitere Förderprodukte an, mit denen Gründer*innen und Startups – aber auch etablierte Unternehmen – unterstützt werden. Die nachfolgende Übersicht verschafft dir einen Überblick darüber, welche Förderungen über die Bürgschaftsbank NRW verfügbar sind:

 

  • Service-Bürgschaft: Kostenlose und schnelle Unterstützung bei der Beantragung einer Bürgschaft – etwa durch gemeinsame Strukturierung der Finanzierung
  • Express-Bürgschaft: 50- bis 80-prozentige Bürgschaft in Höhe von maximal 250.000 Euro mit Antragsbearbeitung innerhalb von fünf Werktagen
  • Bürgschaft ohne Bank: Verbindliche Vorabprüfung, mit der du dich an die von dir präferierte Hausbank wenden kannst
  • Ukraine-Bürgschaft: 80-prozentige Ausfallbürgschaft bis 3,125 Millionen Euro oder 50-prozentige Ausfallbürgschaft bis 5 Millionen Euro für vom Ukrainekonflikt betroffene Unternehmen
  • Agrar-Bürgschaft: Bürgschaft bis 750.000 Euro für Agrarunternehmen und landwirtschaftliche Gartenbaubetriebe
  • Leasing-Bürgschaft: Leasingfinanzierung bis zu 4 Millionen Euro
  • Mikromezzaninfonds: Stille Beteiligung bis zu 150.000 Euro für Investitionen und Betriebsmittel
  • (Garantierte) Stille Beteiligung: Stille Beteiligung der Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW bis 1,5 Millionen Euro
  • Sonderprogramm Handwerk: Stille Beteiligung für Handwerksbetriebe bis 100.000 Euro – auch in Kombination mit anderen Förderungen nutzbar
  • Sonderprogramm IHK-Betriebe: Stille Beteiligung für IHK-Betriebe bis 200.000 Euro – auch in Kombination mit anderen Förderungen nutzbar

1. Beratungs­gespräch mit Bank

Vereinbare einen Gesprächstermin mit dem Kreditinstitut deiner Wahl, um dein Vorhaben zu besprechen.

2. Antragsstellung

Wenn die Bank der Finanzierung zustimmt, reicht sie über die Webseite der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen einen Bürgschaftsantrag ein. Das Herzstück des Antrags stellt dein Businessplan (Gründung) beziehungsweise deine Bilanzauswertung (Bestandskund*innen) oder dein Jahresabschluss (Neukund*innen) dar.

3. Förder­entscheidung der Bürgschafts­bank NRW

Die Förderbank prüft den Antrag und teilt deiner Hausbank daraufhin mit, ob die Förderung gewährt wird. Im Falle einer Förderzusage setzt deine Bank den Darlehensvertrag auf.

Eine Förderung der Bürgschaftsbank NRW beantragen: So funktioniert’s

Die BB Nordrhein-Westfalen arbeitet nach dem Hausbankprinzip. Wenn du eine Bürgschaft oder ein anderes Förderprodukt in Anspruch nehmen willst, wendest du dich nicht an die Förderbank, sondern an eine Hausbank. Der Antragsprozess läuft wie folgt ab:

 - KölnBusiness Person hält ein Rotes Sparschein Person hält ein Rotes Sparschein

Finanzierungswissen

Die Bürgschaftsbank NRW ist nicht die einzige Option dar, die sich Startups und Gründer*innen bietet, um an Fremdkapital zu gelangen. In unserem Ratgeber zu Förderungs- und Finanzierungsmöglichkeiten gehen wir detailliert auf die verschiedenen Finanzierungsquellen ein.

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Welche Voraussetzungen müssen für Förderungen durch die Bürgschaftsbank NRW erfüllt werden?

Wenn du von einer Förderung durch die Bürgschaftsbank NRW profitieren möchtest, gilt es, einige Voraussetzungen zu erfüllen. Du musst über geordnete finanzielle Verhältnisse verfügen und kaufmännisch sowie fachlich qualifiziert sein. Darüber hinaus muss dein Vorhaben Erfolgsaussichten aufweisen und mit den Zielen der staatlichen Wirtschaftsförderung vereinbar sein.

FAQ

Die Förderbank stellt bei fehlenden Sicherheiten Ausfallbürgschaften für Darlehen bereit, um Unternehmen die Kreditaufnahme zu erleichtern.

Die Bürgschaftsbank unterstützt sowohl Existenzgründer*innen und Startups als auch kleine Unternehmen und KMU.

Die Bürgschaft entspricht höchstens 80 Prozent der Darlehenssumme. Die maximale Bürgschaftshöhe liegt bei zwei Millionen Euro.

Je nach Verbürgungsgrad fällt eine Bearbeitungsgebühr zwischen 0,7 und 1,5 Prozent des Kreditbetrags (mindestens 400 Euro Gebühr) an.

Fazit

Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen bietet sich für Gründer*innen und Startups an, die nicht über ausreichend Sicherheiten verfügen, um auf herkömmlichem Wege an ein Darlehen zu gelangen. Um selbige zu unterstützen, springt die Bürgschaftsbank NRW als Risikopartnerin ein. Dank der bis zu 80-prozentigen Ausfallbürgschaften sinkt das Risiko für mögliche Kapitalgeber*innen, wodurch du leichter einen Kredit erhältst.

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