Bankkredite für Unternehmensgründungen & Startups

Ein Bankkredit ist ein auf Grundlage eines Kreditvertrags vergebenes Darlehen über eine bestimmte Summe, das innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückgezahlt werden muss. Für die Bereitstellung der finanziellen Mittel erhält die oder der Kapitalgeber*in für gewöhnlich Zinsen. Viele Arten von Krediten – etwa Investitions- oder Betriebsmittelkredite – sind zweckgebunden. Das heißt, sie dürfen nur für bestimmte Vorhaben genutzt werden.

Bankkredite sind für Gründer*innen und Startups nicht nur deshalb von großer Bedeutung, weil die Gründung oder der Ausbau des eigenen Unternehmens ohne Fremdkapital oftmals gar nicht möglich wäre. Für die Existenzgründung einen Kredit aufzunehmen oder einen Startup-Kredit zu beantragen, empfiehlt sich auch aus weiteren Gründen:

• Günstige Kreditkonditionen: Wenn du über staatliche Förderinstitute wie die KfW einen Gründungskredit oder Kredit für Startup-Unternehmen beanspruchst, profitierst du von besonders niedrigen Zinssätzen, mitunter von tilgungsfreien Anlaufjahren und wahlweise auch von einer langen Laufzeit, die deine Liquidität schont.
• Keine Abgabe von Gesellschaftsanteilen: Ein Darlehen ermöglicht es dir, an frisches Kapital zu gelangen, ohne Unternehmensanteile und damit ein Mitspracherecht abgeben zu müssen – wie es beispielsweise bei Venture Capital Finanzierungen der Fall ist.
• Unterstützung durch eine Bank: Wenn du auf einen Existenzgründungskredit oder einen Kredit für die Startup-Finanzierung zurückgreifst, berät dich deine Hausbank zu den verfügbaren Fördermöglichkeiten. In der Regel unterstützen die Bankberater*innen Gründungsvorhaben und Startups auch mit Know-how – beispielsweise bei der Erstellung des Businessplans und der Antragsstellung.
• Leichtere Kofinanzierung: Erhältst du einen Kredit für die Existenzgründung oder die Erweiterung deiner Geschäftsaktivitäten, stellt dies ein positives Signal für potenzielle Investor*innen dar. Das liegt daran, dass die Erfolgsaussichten des Vorhabens bereits von einer Bank geprüft wurden.

Einen Kredit für die Unternehmensgründung beziehungsweise das Wachstum eines Startups aufzunehmen, geht jedoch mit einigen Herausforderungen einher. Banken gewähren nur dann einen Kredit, wenn die Gründungsidee Aussicht auf Erfolg hat oder es sich abzeichnet, dass in absehbarer Zeit Gewinne erwirtschaftet werden. Für Gründer*innen und junge Unternehmen kann es zudem schwierig sein, ausreichende Sicherheiten nachzuweisen. Um einen Unternehmenskredit für die Gründung oder die Festigung zu beantragen, müssen zudem zahlreiche Unterlagen eingereicht werden – etwa Geschäftspläne und Finanzprognosen.

Wenn du für dein Startup oder die Unternehmensgründung einen Kredit aufnehmen willst, benötigst du eine* passende*n Finanzierungspartner*in. Das gilt auch für staatliche Förderkredite, denn ob KfW oder NRW.BANK: Förderbanken arbeiten für gewöhnlich nach dem Hausbankprinzip. Demnach wird der Kreditantrag nicht direkt gestellt, sondern über eine Geschäfts- beziehungsweise Hausbank eingereicht. Im Großraum Köln gibt es verschiedene Kreditinstitute, die sehr gut als Partnerinnen für die Finanzierung von Gründungsvorhaben und Startups geeignet sind. Dazu zählen vor allem:

• Die Sparkasse Köln Bonn bietet dir in allen Gründungsphasen eine kompetente und persönliche Beratung. Das Kreditinstitut zeigt beispielsweise auf, welche staatlichen Förderungen für dich infrage kommen und ob es im konkreten Einzelfall möglich ist, einen Kredit zur Existenzgründung ohne Eigenkapital zu erhalten. Darüber hinaus punktet die Sparkasse KölnBonn mit einem engmaschigen Partnernetzwerk und Beteiligungen an verschiedenen regionalen Initiativen. Dank des nachhaltigen Beratungsansatzes kommen rund 95 Prozent der hier betreuten Gründungsvorhaben erfolgreich durch die Frühphase.
• Die Berater*innen der Kreissparkasse Köln begleiten dich mit Know-how und wertvollen Tipps von der Geschäftsidee bis zum fertigen Konzept. Was sich für Existenzgründer*innen und Startups ebenfalls als vorteilhaft erweist: Die Kreissparkasse kooperiert mit verschiedenen regionalen Gründungs- sowie Technologiezentren und stellt umfangreiche Qualifizierungs- sowie Weiterbildungsangebote bereit – etwa das S-ManagementForum.
• Auch die Volksbank Köln Bonn unterstützt Gründer*innen und Startups mit ganzheitlicher Beratung, von der Idee über das Finanzierungsmodell bis hin zur Realisierung. Das breite Netzwerk der Genossenschaftsbank erstreckt sich vor allem auf die Regionen Köln, Bonn und Rhein-Sieg.

Regionales Praxisbeispiel: Die Plastic2Beans GmbH und ihre Finanzierung

Die aus Köln stammende Plastic2Beans GmbH hat es sich zum Ziel gesetzt, die Kunststoffwirtschaft Äthiopiens nachhaltiger zu gestalten. Das Unternehmen bringt nicht nur europäische und äthiopische Investor*innen zusammen, sondern identifiziert auch lohnenswerte Projekte. Um ihre Idee zu finanzieren, verkauft Plastic2Beans Bio-Kaffee, der aus landwirtschaftlichen Kleinbetrieben stammt.

Im Jahr 2022 benötigte das innovative Startup erstmals Fremdkapital, um seinen Kaffeeverkauf mithilfe von Marketingmaßnahmen auf den Lebensmitteleinzelhandel auszuweiten. Dieses erhielt der Betrieb von der Sparkasse KölnBonn, bei der das Unternehmen auch sein Geschäftskonto führt. Über ihr GründerCenter unterstützt die Sparkasse die Plastic2Beans GmbH zudem mit Beratungsangeboten und Expertise.

Um an einen Unternehmerkredit für die Gründung oder einen Kredit für Startups zu gelangen, muss deine Hausbank oder ein Kreditinstitut deiner Wahl dein Vorhaben unterstützen. Ob dir das gelingt, entscheidet sich meist im Bankgespräch. Um eine Finanzierungszusage zu erhalten, empfiehlt es sich, folgende Tipps zu berücksichtigen:

1. Professionell und überzeugend auftreten: Im Kreditgespräch sollten sowohl die Geschäftsidee als auch die Fähigkeiten des Gründungsteams klar dargelegt und mit Zahlen sowie Fakten untermauert werden.
2. Vorbereitet ins Bankgespräch gehen: Verschaffe dir vor dem Kreditgespräch einen Überblick über die verfügbaren Förderprogramme und die aktuellen Zinssätze. Du solltest außerdem genau wissen, wie hoch der Liquiditätsbedarf ausfällt und wie du dir die Tilgung des Darlehens vorstellst. Überlege dir zudem bereits im Vorhinein, wie du unangenehme Fragen beantworten und wie du auf mögliche Widerstände reagieren willst.
3. Alle erforderlichen Unterlagen parat haben: Willst du einen guten ersten Eindruck machen, sollten keine Unterlagen fehlen. Für die Bank ist vor allem der Businessplan entscheidend, der deine Geschäftsidee und deren Alleinstellungsmerkmale, das Marketing- und Vertriebskonzept sowie die Wettbewerbssituation aufzeigt. Einen Kredit für die Existenzgründung ohne Businessplan zu erhalten, ist für gewöhnlich nicht möglich. Das Kreditinstitut benötigt aber noch zahlreiche weitere Unterlagen. Dazu zählen vor allem Informationen zum Gründungsteam und seinen Fähigkeiten, Informationen zur wirtschaftlichen Situation des Unternehmens und ein Überblick über den Kapitalbedarf.

Bankkredite sind seit jeher ein wichtiges Finanzierungsinstrument für Gründer*innen und junge Unternehmen. Wenn du einen Gründungskredit oder Startup-Kredit bei einer Bank beantragen willst, kannst du verschiedene Förderprogramme nutzen, die sich durch attraktive Zinssätze und Tilgungsfreijahre auszeichnen. Förderungen sind vor allem über die landeseigene NRW.BANK und die KfW-Bank verfügbar. Als Finanzierungspartnerin bieten sich insbesondere regionale Kreditinstitute wie die Sparkasse KölnBonn an, die dich in allen Phasen der Gründung mit Beratungsangeboten, Expertise und einem breiten Netzwerk unterstützen.